چگونه ثروتمند شویم
دبستان شهید عباس حصارکی به مدیریت جناب آقای عسکری را انصافاً باید به عنوان یک دبستان نمونه دولتی ذکر کرد به همین مناسبت عکسی یادگاری را در وبلاگم قرار میدم که مربوط به دانش آموزان همراه معلم گرامیشان سرکار خانم جعفری نژاد است .شاید به این وسیله اندکی از زحمات این عزیزان را جبران نماییم ، هرچند که خداوند منان اجر این عزیران را خواهد داد. 
سایت میلیاردهای آینده ایران و همچنین سایت میلیاردهای جوان سایت های خوبی به نظر می رسد و من اخیرا از اطلاعات و مشاوره آن استفاده می کنم مدیر سایت میلیاردهای آینده می گوید: دو هدف از اهداف خود را در انجمن با این پست بیان می کنم که مطمئنا جزء اهداف اصلی ایجاد سایت نیز است:
1) اینجا مکانیست برای آنکه در اتمسفر موفقیت و انرژی مثبت بمانید و از هوای کثیف افکار منفی دور باشید!!
2)چه بخواهیم یا نخواهیم باید بدانیم که در دنیای امروز روابط، ثروت واقعی هستند!
اصلا شاید بهتر باشد بگویم که یکی از اهداف این انجمن، یافتن همین ثروت پنهان است.بقول دوستان، این سفره پهن است یک کارآفرین واقعی استفاده می کند.
بنابراین من در اینجا لینک آن سایت رو قرار می دم که اگر کسی خواست حداقل سری به سایت بزند به هر حال ضرری ندارد.
یکی از روش های کاهش هزینه های خانواده استفاده از خطوط حمل و نقل عمومی و همین طور استفاده از تاکسی یاب های جدید شامل اسنپ یا تپسی است که کرایه که از مسافران می گیرند بسیار مقرون به صرفه است.
برای اینکه بدانیم چگونه سرمایه گذاری کنیم باید اول به این نکته اشاره کنیم که این‌روزها برای کسب منافع آینده، آدم‌های بیشتری به سرمایه گذاری علاقه پیدا کرده‌اند. به این دلیل که موسسات مالی توانسته‌اند محصولاتی را ارائه کنند که نسبت به حساب‌های پس‌انداز، سود بیشتری به سرمایه‌گذاران عرضه می‌کنند. محصولاتی مثل صندوق‌های سرمایه گذاری، حساب سپرده، بازار سهام، و غیره تقاضای بیشتری دارند.
شاید ریسک موجود در وام دادن بالا باشد اما سود آن نیز بالا است. قبل از اینکه وام بدهید، مطمئن شوید سازمان یا شخص وام‌گیرنده بازده را در سررسید آن پرداخت خواهندکرد. در غیر این‌صورت، شما علاوه بر سود، اصل سرمایه را نیز از دست خواهیدداد. فرض کنید فردی پول را با نرخ بهره‌ای بالاتر از دیگران وام می‌دهد، مثلا بسته به قرارداد یک وام ۱-۳ ماهه. از این فرد وام نگیرید. چون بسیاری از سرمایه‌گذاران دیگر نرخ سودشان را کاهش داده‌اند. وقتی پای کسب و کار درمیان است، فقط روی کسب و کار تمرکز کنید. اگر در یک مراوده‌ی کاری رابطه‌ی دیگری را می‌بینید، نباید وام‌دهی را انجام دهید.
همچنین می‌توانید پولتان را در خرید ملک سرمایهگذاری کنید، و بازده این سرمایه به شکل سود تقسیمی، سود تحقق نیافته‌ی سرمایه، درآمد یا سود نقدی است. قیمت دارایی که امروز می‌خرید بدون شک افزایش پیدا خواهدکرد. شما نمی‌توانید خانه‌ای را به قیمت ۱۰۰۰ دلار بخرید و به جای اینکه به قیمت بالاتری بفروشید، به همان قیمت خرید بفروشید. بنابراین، این یک سرمایهگذاری دیربازده است، چون مجبور هستید صبر کنید تا نرخ بازار بالا برود.
آخرین روش برای سرمایهگذاری پولتان آغاز کسب و کار خودتان است. این آسان است اما در آن کسب و کار به کمی تجربه نیاز دارید. با سرمایهگذاری روی کسب و کار خودتان، سود بیشتری به‌دست می‌آورید، و می‌توانید این سود را در بخش‌های دیگر مثل، سهام، خرید و فروش ارز، و غیره بازسرمایه‌گذاری کنید، که این میتواند درآمدهای شما را افزایش چشمگیری بدهد، طوری که هرگز تصورش را نمی‌کردید. توجه داشته‌باشید داشتن کسب و کار خودتان، با ریسک بالاتری همراه است، اما می‌توان آن را به حداقل رساند. چون شما به تنهایی مسئول سرمایه‌ی خودتان هستید. قبل از اقدام به راه‌اندازی کسب و کار مد نظرتان، مطمئنا باید بدانید برای شروع همه‌چیز را درمورد آن می‌دانید، که میزان ریسک، رقبا، و تقاضای بازار از این جمله هستند. پس از آن می‌توانید خودتان را برای عملکردی بهتر آماده کنید.
در مجموع، اصل اساسی در سرمایهگذاری این است که ریسک انتخاب‌های‌تان را برای سرمایهگذاری بدانید، یاد بگیرید چگونه از یک پس‌انداز کننده‌ی ساده به یک سرمایه‌گذار تبدیل شوید، و برای اطمینان از قانونی بودن درآمدتان، انواع مختلف سرمایهگذاری را بشناسید. سرمایهگذاری به دو شکل بلندمدت و کوتاه‌مدت صورت می‌گیرد. بسته به اهداف مالی‌تان، می‌توانید آن را که برایتان مناسب است انتخاب کنید. وقتی به سرمایهگذاری در سهام فکر می‌کنید، باید عمیقا درمورد آن مطالعه کنید. این مطالعه کمک خواهدکرد سرمایه‌گذاری‌تان بازده خوبی داشته‌باشد. برنامه‌ریزی بهتر، ستونی است که هر سرمایهگذاری موفق بر آن استوار است و میتواند سودهای غیرمنتظره‌ای را در بازه‌ی زمانی کوتاه‌تری به‌دست بدهد. اگر دانش صحیحی از سرمایهگذاری ندارید، هرگز سرمایهگذاری نکنید.
کتابهایی که تو را به موفقیت و ثروت می رساند.
ا پول‌هایم چکار کنم. این یکی از مهمترین سوال‌هایی است که شاید همه ما حداقل چند بار در طول زندگی (البته اگر پولی برای پس‌انداز باقی مانده باشد) به آن فکر کردیم که درآمد مازاد و پس‌انداز خودمان را چگونه صرف کنیم. به خاطر همین دغدغه ذهنی شاید این سوال را از هر کسی که فکر می‌کنیم کاربلد است و امکان دارد بتواند به ما کمک کند، می‌پرسیم.
هر‌از گاه به همه فرصت‌هایی که جلوی ذهنمان می‌گذرد فکر می‌کنیم. وقتی می‌بینیم یک نفر از محل خرید و فروش سکه سود خوبی به دست آورده، ناخودآگاه ذهن ما هم به آن سمت گرایش پیدا می‌کند، یا وقتی می‌بینیم یکی از پیش‌خرید خودرو سود قابل توجهی نصیبش شده، تصمیم می‌گیریم همین کار را با پول‌های پس‌اندازمان بکنیم؛ اما براستی کدامیک از این گزینه‌ها، بهترین انتخاب برای سرمایهگذاری است؟
انسان از دیرباز علاقه به ذخیره کردن دارایی‌هایش برای روز مبادا داشته و دارد. به عبارتی باید گفت انسان عاقل، دوراندیش و آینده‌نگر است. این اتفاق فطری در دوره‌های مختلف زندگی انسان رخ داده و همچنان هم ادامه دارد و حتی یافتن سرمایه‌های مدفون و گنج‌های پنهان زیرخاکی، زاییده این حس غریزی به حساب می‌آید.پس از آن که بشر اولیه، یکجانشینی را بر کوچ کردن ترجیح داد، به فکر پس‌انداز هم افتاد و گزینه‌های مختلفی را به عنوان فرصت سرمایهگذاری انتخاب کرد.دوره‌ای دام و احشام سرمایه‌های آنها بود و دوره‌ای غلات، دوره‌ای نمک جای این دو را گرفت، اما فناپذیر بودن هر کدام از این فرصتها، آنها را به سرمایهگذاری نامطمئنی تبدیل کرد و آنها را واداشت به یافتن گزینه‌های جدید برای سرمایهگذاری بپردازند که پایداری بیشتری داشته باشند. این روندها ادامه داشت تا انسان فلز اغواکننده و زردرنگ طلا را بهترین گزینه برای سرمایهگذاری دانست و بعضا بسیاری از مردم همچنان به این مورد به عنوان یک گزینه جدی فکر می‌کنند و شاید اولین راهکاری است که به ذهن بسیاری از صاحبان سرمایه خطور می‌کند. اما با مرور زمان و رشد و تکامل جوامع بشری و به تبع آن اقتصاد این جوامع، فرصت‌های جدیدی به عنوان گزینه‌های سرمایهگذاری مطرح شدند.همان طور که اشاره شد، سرمایهگذاری در طلا و خرید سکه یکی از سنتی‌ترین فرصت‌های سرمایهگذاری به حساب می‌آید که از دیرباز در جوامع مختلف بشری به عنوان یک گزینه جدی مطرح است. ارزش بالا، حجم اندک، امنیت بالا، ریسک پایین، قابلیت نقدشوندگی بالا، تقاضاهای زیاد و داشتن خریداران داخلی و بین‌المللی بالقوه که در هر جای این کره خاکی حاضر به پرداخت وجه نقد در قبال دریافت این فلز اغواکننده هستند، از مهمترین مزایای جذابیت این فلز سحرآمیز محسوب می‌شود.طرفداران طلا سال 86 را بسیار خوب پشت سر گذاشتند. در سکه طرح قدیم اگر از نوسانات میان‌دوره‌ای آن بگذریم امسال سکه‌داران 35 درصد سود گرفتند، سکه‌ای که ابتدای سال حدود 178 هزار تومان ارزش داشت، با رشد فزاینده‌اش حالا به 240 هزار تومان برای هر قطعه رسیده است. البته سرمایه‌گذاران این سود قابل توجه را مدیون افزایش نرخ جهانی طلا هستند؛ جایی که هر انس طلای زرد 24 عیار در بورس لندن از 665 دلار به 945 دلار در یک سال اخیر رسید و بالغ بر 46 درصد افزایش یافت.تحلیلگران بازار طلا برای این افزایش عجیب و بی‌سابقه، دلایل زیر را برمی‌شمارند:
- افزایش قیمت نفت
- افزایش تقاضای جهانی بخصوص از سوی هند، چین و اعراب حاشیه خلیج‌فارس
- کاهش ذخایر امریکا
- سقوط بورس‌های جهانی
- برخی ناامنی‌های سیاسی در جهان
بازار طلای تهران با توجه به گسترش ارتباطات جهانی، تمام خط و خطوط خود را از بازارهای معتبر جهانی چون نیویورک و لندن می‌گیرد و حتی افزایش عرضه سکه از سوی بانک کارگشایی چندان در کاهش التهاب قیمت آن تاثیر نگذاشت.طرفداران سکه در صورتی که طرح امامی (طرح جدید) را خریداری کرده باشند، حدود 10 درصد بیشتر از مالکان سکه طرح قدیم سود بردند و با گرفتن 44 درصد بازدهی، صاحب سود سرشاری شده‌اند.چراکه این سکه در بازار تهران از حدود 153 هزار تومان به مرز 220 هزار تومان رسید؛ هرچند در برخی روزها از مرز 230 هزار تومان هم گذشت، اما تا پایان بهمن حدود این قیمت در بازار تهران معامله می‌شد.این بررسی نشان می‌دهد آنهایی که نیم سکه را برای سود بردن خریدند 7/42 درصد استفاده کردند و این سکه از 78 هزار و 500 تومان به 112 هزار تومان افزایش پیدا کرد.سکه‌ترین سال سکه‌بازان پیش از سال 86 برای دوستداران طرح قدیم سال 83 با حدود 33 درصد بازدهی و برای هواداران طرح جدید سال 84 با 5/38 درصد بازدهی همراه بوده است. میزان سود حاصل شده برای دارندگان سکه نیم در سال‌های 85 تا 81 به ترتیب 6/14، 31/34، 51/8، 33/25 و 9/1 درصد بود که نشان می‌دهد در سال 81 با توجه به رشد قابل توجه سکه تمام بهار، دارندگان نیم‌سکه سود چندانی عایدشان نشد.با این حال، در میان سرمایه‌گذاران فعال بازار طلا، یک فرق اساسی وجود دارد؛ عده‌ای نگهداری و خرید سکه را ترجیح می‌دهند و گروه دیگر طلای ساخته شده که در بین طرفداران گروه دوم خانم‌ها جایگاه ویژه‌ای دارند، آنها ترجیح می‌دهند در عین پس انداز و سرمایهگذاری، از امکانات زیورآلات و تزئینی آن هم استفاده کنند و لذا تمایل‌شان به خرید طلا بیشتر از سکه است. برعکس مردان که ترجیح می‌دهند سکه داشته باشند تا طلای ساخته شده. در این میان اگر بانوان از محل دادوستد و کسر اجرت کار بابت تعویض و به‌روز کردن مدل داشته‌هایشان ضرر نکرده باشند، از محل نگهداری این کالای استراتژیک خود متضرر نشدند؛ چرا که از خریداری طلا در 6 سال اخیر حدود 150درصد سود به دست آوردند، یعنی به طور میانگین سالی 25درصد سود! که 113 درصد آن مربوط به 3 سال 86 ، 84 و 82 است. طلای 18 عیار در بازار تهران از سال 81 تا 86 به ترتیب 32/9، 82/36، 57/8 ، 84/36 و 19/17 و 6/40 درصد افزایش قیمت را تجربه کرده و نشان داده این فرصت سنتی همچنان گزینه قابل اتکا برای سرمایهگذاری به حساب می‌آید.
بازی که باخت ندارد
شاید از خیلی‌ها شنیده باشید «خاک ضرر ندارد» یا خاک بازی باخت ندارد. این گزینه سرمایهگذاری این روزها به دغدغه اصلی خیلی‌ها تبدیل شده و خرید یک خانه یا آپارتمان کوچک که خودشان مالک آن باشند به رویایی دست نیافتنی تبدیل شده است. این مساله وقتی اهمیتش دوچندان می‌شود که ببینیم قیمت مسکن سوار بر اسب افزایش قیمت تا پایان فصل پاییز پیشتازی و خود را از قدرت خرید عامه متوسط مردم دورتر کرد. براساس اطلاعات سرشماری عمومی نفوس و مسکن در سال 85 تعداد کل خانوارهای کشور 365/17 میلیون برآورد شده و 974/15 میلیون واحد مسکونی هم سفارش شده است و به عبارتی به ازای هر 109 خانوار 100 واحد مسکونی وجود داشته است. با در نظر گرفتن این مساله که ایران یک جمعیت جوان دارد و این گروه در حال تشکیل خانواده هستند، به متقاضیان واحدهای مسکونی روز به روز افزوده می‌شود. هرچند در سال‌های اخیر نرخ تولید مسکن بیش از برنامه تدوین شده چهارم توسعه بوده و هر سال بالغ بر 10 درصد بیش از نرخ پیش‌بینی شده واحد مسکونی ایجاد شده، اما همچنان عطش این تقاضا فروکش نکرده که هیچ، هر روز هم بر آن افزوده می‌شود. یک بررسی تحلیلی نشان می‌دهد متوسط قیمت یک متر مربع واحد مسکونی در شهر تهران به طور میانگین از سال 70 تا 85 صعودی بوده است. براساس این بررسی، قیمت مسکن در سال 70 تا 73 روند ملایمی را طی کرده و در سال74 به یکباره یک رشد 60 درصدی را تجربه کرده است. این روند در سال 75 با رشد 67 درصدی ادامه می‌یابد. طوری که در 2 سال 74 و 75 قیمت مسکن 3 برابر می‌شود. اما در سال 76 و 77 ثبات قیمت‌ها حاکم می‌شود تا این که سال 78 زمین دوباره از خواب بیدار می‌شود و این روند تا سال 82 به اوج خودش می‌رسد و قیمت مسکن در این دوره به طور میانگین 4 برابر افزایش را تجربه می‌کند و دوباره سیکل آرامش در سال 82 تا 84 به بازار مسکن بازمی‌گردد و در سال 85 میانگین یک متر مربع واحد مسکونی در تهران از 649 هزار تومان به 831 هزار تومان می‌رسد و متوسط 28 درصد بازدهی را برای سرمایه‌گذاران در این صنعت به ارمغان می‌آورد. اما بررسی روند رو به رشد این فرصت سرمایهگذاری نشان می‌دهد این صنعت یک انتخاب بلندمدت است که باز هم باخت ندارد فقط سرمایه‌گذاران آن باید کمی بیشتر از دیگر فرصت‌های سرمایهگذاری برای رسیدن به سوددهی حوصله به خرج دهند. روند بازدهی در خرید مسکن نشان می‌دهد از سال 77 تا 85 قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در شهر تهران به طور میانگین 1/0، 6/12، 3/28، 1/42، 4/50، 7/24، 6/2، 2/11 و 28 درصد رشد داشته است.
سال خوب طلا
این بررسی نشان می‌دهد معامله‌گران سکه در سال 85، 8/17 درصد سال 84، 8/20 درصد سال 83، 98/32 درصد سال 82، 63/14 درصد و سال 81، 13/27 درصد بازدهی از محل خرید و نگهداری سکه طرح قدیم به دست آوردند. در حالی که متقاضیان طرح جدید (امامی) در سال 85، 47/10 درصد در سال 84، 5/38 درصد در سال 83، 29/14 درصد در سال 82، 86/19 درصد و در سال 81، 86/25 درصد سود بردند.
بورس، دوباره جان گرفت
اما این روزها بازار یک فرصت سرمایهگذاری بیش از دیگر بازارها داغ است و اجرای اصل 44 و خصوصی‌سازی بازار آن را داغ‌تر هم کرده است. بله، بورس مدرن‌ترین بازار سرمایهگذاری عصر حاضر این روزها حال و هوای دیگری دارد. این بازار در سال جاری به طور میانگین بالغ بر 60/16 درصد بازدهی برای سهامداران به ارمغان آورد و در مقایسه با سال‌های اخیر روند بازدهی در آن افزایش قابل توجهی داشته است. هرچند همچون دیگر بازارها استثناهایی هم در این بازار وجود داشته و شرکت‌هایی بودند که میزان بازدهی سهام آنها حتی به 200 درصد هم رسیده است. اما این یک استثناست و برای همه بازار صدق نمی‌کند و بورس در سال 86 با همه ضرر و زیانش (تا لحظه تنظیم این مطلب) حدود 17 درصد بازدهی داشته است. این رقم پس از بازدهی 140 درصدی سال 82 کم‌سابقه بوده است. این بررسی نشان می‌دهد بورس در سال 85، 75/14 درصد سود و در سال 84، 8/12 درصد زیان به سهامداران رسانده است. همچنین این بازار در سال 83، 2/13 درصد و در سال 82، 140 درصد بازدهی خیره‌کننده داشت که بعدها بسیاری از کارشناسان زیان سال 84 را ناشی از رشد حبابی قیمت‌ها در سال 82 عنوان کردند. ضمن این که بورس در سال 81 هم 51 درصد سود به طرفدارانش رساند.البته فرصت حال سرمایهگذاری محدود به این 5 مورد بررسی شده نمی‌شود و امکان فعالیت‌های دیگری مانند سپرده‌گذاری بلندمدت در بانکهای دولتی و خصوصی هم وجود دارد که صد البته بانکهای خصوصی شرایط بهتری در پرداخت سود سالانه دارند. بانکهای خصوصی برای حساب‌های سرمایهگذاری کوتاه‌مدت 16 درصد و برای بلندمدت 17 تا 18 درصد سود سالانه در نظر گرفتند؛ در حالی که این رقم در بانکهای دولتی پایین‌تر است. در این بین بانکهای دولتی و خصوصی هر کدام کوشیدند با طرح‌های ویژه 3، 6 و 9 ماهه نقدینگی بیشتری به سمت خود جلب کرده و باهم رقابت کنند، اما همچنان در رقابت با بانکهای خصوصی، با محدودیت‌هایی روبه‌رو هستند. به اوراق مشارکت هم شاید بتوان به عنوان یک فرصت نگاه کرد؛ چراکه 5/15 درصد سود پرداخت می‌کند به صورت روزشمار و اصل آن هر زمان قابل دریافت از سوی بانک عامل است، اما در شرایط رقابتی شدید بانکها در حساب‌های سرمایهگذاری ویژه و بلندمدت بازدهی پایین‌تری دارد. در پایان باید گفت فرصت‌هایی چون پیش‌خرید خودرو همچنان برای طرفدارانش جذابیت دارد و شرکت‌های تولیدکننده هم می‌کوشند با ایجاد فاصله بین قیمت فروش و بازار این جذابیت را افزایش دهند. اما این بخش همچون دهه 70 طرفدار ندارد و پیش‌خرید تلفن همراه هم با حضور بخش خصوصی و گسترش ضریب نفوذ و کاهش تقاضا کم‌کم از رده خارج شده است.
به هر حال در هر فرصتی که می‌خواهید سرمایهگذاری کنید، باید صبر داشته و تحمل زیان را هم داشته باشید؛ چون معامله دو طرف دارد، یکی سود، یکی زیان. اگر امسال سود کردید سعی کنید بدون غرور برای سال آینده سرمایهگذاری کنید. اگر هم زیان دیدید، در انتخاب‌تان تجدیدنظر کنید یا دقت بیشتری در سرمایهگذاری به خرج دهید، حتی می‌توانید از فرصت‌های کم ریسک مثل بانک یا اوراق مشارکت استفاده کنید.
یکی از مهمترین درس‌هایی که – در مدرسه و دانشگاه یادمان نمی‌دهند و – در زندگی باید یاد بگیریم این است که با پولی که داریم چه کار کنیم، تا مجبور نباشیم همه‌ی عمر کار کنیم. به قول رابرت کیوساکی در کتاب «پدر پولدار، پدر بی‌پول»، بگذاریم پول برایمان کار کند، نه ما برای پول. برای شروع به دو چیز احتیاج دارید: اول اینکه مفهوم پایه‌ای تجارت را درک کنید و دوم اینکه به خودتان اعتماد کنید و برای باقی عمرتان نقشه بکشید. آنقدرها هم کار سختی نیست. نه به سواد دانشگاهی نیاز دارد و نه نبوغ انیشتین می‌خواهد.
برای خیلی از ما پول و سرمایهگذاری مثل یادگیری الفبا و دوچرخه‌سواری نبوده که در دوران بچگی تمرینشان کنیم و بیاموزیم‌شان و چهار تا بزرگتر هم برایمان دست بزنند و با اهدای «اوجولات» تشویق‌مان کنند که به همین راه ادامه بدهیم. اصلا خیلی از خانواده‌ها گفتگو درباره‌ی سرمایهگذاری را آنقدر خسته‌کننده می‌دانند که ترجیح می‌دهند صدای تلویزیون را زیاد کنند تا اگر کسی هم حرفش را زد، نشنوند. همین می‌شود که فرزندشان دوران خوب ۲۰ سالگی را به یللی تللی می‌گذراند – نهایتش این است که دانشگاهش را تمام می‌کند و وارد بازار کار شود – و تازه وقتی شمع تولد ۳۰ سالگی‌اش را فوت کرد، متوجه می‌شود که اندوخته‌ی قابل اتکایی برای آینده ندارد و از الان تا ۵۰ یا ۶۰ سالگی باید یک نفس این زمین دوار را طی کند تا محتاج نان شب نباشد.
خلاصه که برای عموم مردم، خانه جایی نیست که بتوانند از درونش استراتژی‌های سرمایهگذاری را یاد بگیرند. پدر و مادرها – علیرغم نیت خوب‌شان – جور دیگری فکر می‌کنند و بیشتر توصیه می‌کنند پولتان را ذخیره کنید، اما شما دلتان می‌خواهد سریع‌تر پیشرفت کنید. این دو خواسته‌ی متفاوت – میل به احتیاط و میل به پیشرفت – در مقابل هم قرار می‌گیرند و منجر می‌شوند به اینکه سرمایه‌گذار بی‌تجربه‌ی قصه ما بخواهد روی دنده‌ی لج بیفتد و چند شب شام نخورد و به جای کار اصولی بخواهد حقانیت خودش را به والدینش اثبات کند. بعدش هم چون عجله دارد، بدون اینکه هِر را از بِر تشخیص بدهد می‌رود و کل پولش را مثلا برنج پیش‌خرید می‌کند و… . خلاصه که دردسرتان ندهم… او چون اینکاره نیست حسابی ضرر می‌کند و دلسرد می‌شود.
سرمایهگذاری کاری آینده‌نگرانه است و هدف دور دست را نشانه می‌رود. سرمایهگذاری مثل موشک کروز قاره پیماست نه تفنگ آب‌پاش با بُرد مفید ۳۰ سانتی‌متر. اینکار صبر و حوصله می‌خواهد. باید تا جایی که می‌توانید از بازار اطلاعات کسب کنید و در نهایت با اتخاذ استراتژی، ریسک باخت سرمایه‌ی خود را به حداقل برسانید.
سرمایهگذاری یعنی هر چیزی که می‌خریدش تا برایتان سود مالی تولید کند. مثلا همین کیبوردی که من این مقاله را باهاش تایپ می‌کنم سرمایه‌ی من است، چون وسیله‌ای است که با آن مقاله می‌نویسم و درآمد کسب می‌کنم.
اغلب مردم ۴ چیز را به عنوان انواع سرمایه می‌شناسند:
پول نقد: پولی که در حساب بانکی بخوابانید
اوراق قرضه: پولی که به شرکت‌های دولتی یا خصوصی قرض بدهید
سهام: پولی که برای خرید سهمی از یک شرکت خرج کنید
اموال: پولی که برای خرید خانه و باغ و ماشین خرج کنید
به جز این ۴ نوعِ اصلی سرمایهگذاری، چیزهای دیگری هم هستند که رویشان سرمایهگذاری می‌شود:
– اجناسی نظیر نفت، قهوه، ذرت، پلاستیک و طلا
– ارز خارجی
– اشیاء کلکسیونی نظیر عتیقه‌جات و آثار هنری
– و چیزهای دیگر (مثلا یک شرکت انگلیسی هوای دشت‌های کشورش را داخل شیشه می‌کند و با قیمتی گزاف به چین صادر می‌کند!)
هیچ سرمایهگذاری را نمیشناسم که دوست داشته باشد سرمایه‌اش را چشم‌بسته قمار کند، اما واقعیت این است که در سرمایهگذاری چیزی به نام «سرمایهگذاری بدون ریسک» نداریم. با این حال وقتی قرار باشد روز به روز از ارزش پولتان کم شود، دلیل پیدا می‌کنید تا ریسک کنید.
به مجموعه‌ی سرمایه‌ها می‌گویند سبد دارایی‌ها. معمولا سرمایه‌گذارها، در چند حوزه‌ی مختلف سرمایهگذاری می‌کنند و به اصطلاح با سرمایه‌شان تنوع‌بخشی انجام می‌دهند. این کار را به این دلیل انجام می‌دهند که ریسک از دست رفتنِ سرمایه و ضرر کردن را بر روی چند نوع سرمایه تقسیم کنند تا اگر بازار هر کدامشان خوابید، کماکان ژتون داشته باشند تا در بازی باقی بمانند.
حتی اگر راجع به سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت و زود‌بازده صحبت کنیم هم باز تکلیف همین است. مثلا اگر من سرمایه‌گذار عاقلی باشم – جدا از اینکه وضعیت بازار چه چیزی حکم می‌کند – و دوست داشته باشم در صنعت پوشاک سرمایهگذاری کنم، منطقی است که با بخش بیشتری از پولم شلوار کتان بخرم که در کل سال خرید و فروش می‌شود؛ از طرف دیگر قسمت کمتری از پولم را به سرمایهگذاری بر روی تی‌شرت تابستانی اختصاص بدهم که سود بهتری دارد اما فصل فروشش محدودتر است و ممکن است روی دستم باد کند.
هر سرمایه‌گذاری‌ای نیازمند صرف کردن زمان و خرج کردن پول و ارائه‌ی خدمات است که قرار است تمام اینها با دریافت سود مالی جبران شوند.
اگر کار می‌کنید و حقوق ثابت دریافت می‌کنید و زیر بار قرض و قوله نیستید و آنقدر پول در حساب بانکی‌تان هست که خیالتان از ۶ ماه آینده راحت باشد، می‌توانید به یکی از کارگزارهای بازار بورس مراجعه کنید و سهام شرکتی را بخرید که ثبات داشته باشد. مشاوران مالی توصیه می‌کنند مقداری از مبلغ سرمایه‌تان را هم خرج اوراق قرضه کنید که ریسک کمتری دارند.
صندوق‌های سرمایهگذاری مشترک هم چند سالی می‌شود که در ایران به راه افتاده‌اند. اینها نهادهایی هستند که بر اساس صلاحدید افراد متخصص در حوزه‌ی سرمایهگذاری، با سرمایه‌ی مردم اوراق بهادار می‌خرند و سود حاصل از خرید این اوراق را به سرمایه‌گذاران خود پرداخت می‌کنند و البته جاهای مطمئنی هم هستند زیرا تضمین بازگشت سود و اصل سرمایه را هم می‌دهند.
وقتی که پای سرمایهگذاری به میان می‌آید، یکی از اشتباه‌ترین تصمیم‌ها این است که بروید پولتان را در جایی خرج کنید که هیچ چیزی راجع بهش نمی‌دانید. بهتر نیست بروید سرمایهگذاری را با جاهایی شروع کنید که خودتان هم حسی بهشان دارید؟ مثلا از زمان اختراع آتاری تا الان، همیشه عاشق بازی‌های کامپیوتری بودید و نصف عمرتان را در گیم نت‌ها گذرانده‌اید. حالا هم خبردار شده‌اید شرکتی که کارش تولید بازی‌های ویدئویی است، شروع به عرضه‌ی سهامش در بازار بورس کرده است. شما که برای عشق خودتان هم شده اخبار این صنعت را دنبال می‌کنید، بدتان هم نمی‌آید در گسترش آن نقشی داشته باشید، پس چه مرضی است که می‌خواهید بروید سهام شرکت تولید شیرفلکه‌های صنعتی را بخرید که اگر پول دستی هم بهتان بدهند حاضر نیستید بروید داخل کارخانه‌اش را ببینید چه برسد به اینکه بخواهید هر دفعه اخبارش را دنبال کنید!
گام های سرمایه گذاری در بورس
گام اول: مطالعه، مشورت و توجه به اصول سرمایه گذاری در بورس
گام اول برای سرمایه گذاری در بورس، مطالعه و شناخت کافی درباره این بازار، مشورت با افراد حرفه ای و تعیین هدف از سرمایه گذاری در بورس است. توصیه می کنیم به اصول زیر توجه داشته باشید:
1- با نگاه بلندمدت سرمایه گذاری کنیـد.
2- توجه داشته باشید که ذات بورس با نوسان همراه است، بنابراین در مواجهه با افت و خیزهای مقطعـی بازار، هیچگاه بصورت شتابـزده و هیجانی اقدام به خرید یا فروش سهام نکنید.
3- برای شروع کار، از سرمایه های مازاد خـود استفاده کنید و سرمایه های ضروری خود را وارد بورس نکنید.
4 - حتما برای سرمایه گذاری در بورس، با افراد متخصص مشورت کنید. کارگزاران رسمی بورس که مجوز مشاوره دارند، یکی از مناسب ترین گزینه ها برای مشورت در سرمایه گذاری هستند.
گام دوم: دریافت کد معاملاتی
حتما شما هم در یک یا چند بانک، دارای حساب بانکـی هستید. همانطـور که برای پس انداز و سرمایه گذاری در بانک، نیازمند دریافت شماره حساب بانکی هستید، برای سرمایه گذاری در بورس هم باید در اولین گام، کد معاملاتی دریافت کنید. برای دریافت کد معاملاتی، می توانید با در دست داشتن مدارک شناسایی شامل شناسنامه و کارت ملی، به یکی از کارگزاران رسمی بورس مراجعه کنید .
برای مشاهده فهرست، نشانی، پایگاه اینترنتی و سایر اطلاعات کارگزاران بورس، اینجا را کلیک کنید
گام سوم: خرید و فروش سهام
برای خرید و فروش سهام، نیازی نیست به تالار بورس مراجعه کنید. خرید و فروش سهام صرفا از طریق شرکت های کارگزاری و به یکی از روش های زیر انجام می گیرد:
- مراجعه حضوری به کارگزاری و ارائه سفارش خرید یا فروش
- سفارش تلفنـی به کارگـزاری، برای خرید یا فروش سهام
- سفارش اینترنتی به کارگـزاری، برای خرید یا فروش سهام
- خرید یا فروش مستقیم سهام توسط خود فرد، ازطریق سامانه معاملات آنلاین (برخط)
تفاوت سفارش اینترنتی و معاملات آنلاین (برخط) این است که در سفارش اینترنتی، شما بجای مراجعه حضوری به دفتر کارگزاری و تکمیل فرم سفارش خرید یا فروش سهام، به پایگاه اینترنتی کارگزاری مراجعه کرده و فرم سفارش خرید یا فروش سهام را ازطریق اینترنت تکمیل کرده و در اختیار کارگزار قرار می دهید، اما در نهایت، این کارگزار است که عملیات خرید یا فروش سهام را براساس سفارش شما انجام می دهد، اما در معاملات آنلاین، شما پس از دریافت گذرواژه و رمز عبور از کارگزاری، می توانید شخصا نسبت به خرید و فروش سهام ازطریق اینترنت اقدام کنید. افزایش سرعت، سهولت و عدالت در دسترسی به بورس و خرید و فروش سهام، مهمترین مزیت معاملات آنلایـن است.
"توصیه می شـود افـرادی از روش معاملات آنلایـن استفاده کننـد که تجربه بیشتـری در خریـد و فروش سهام دارند."
چند توصیه مهم برای سرمایه گذاری در بورس
1- همواره سبدی از سهام متنوع تشکیل دهید تا ریسک سرمایه گذاری شما کاهش یابد. با این کار، زیان ناشی از کاهش قیمت یک یا چند سهم، با سود ناشی از افزایش قیمت سایر سهام موجود در سبد سرمایه گذاری شما کاهش خواهد یافت.
2- حتی الامکان، بجای خرید مستقیم سهام، از طریق صندوق های سرمایه گذاری وارد بورس شوید، چون این صندوق ها، توسط افراد حرفه ای اداره شده و تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعالیت می کنند، بنابراین ریسک سرمایه گذاری شما تا حد زیادی کاهش می یابد. جالب است بدانید برخی از صندوق های سرمایه گذاری، پرداخت حداقل سود مشخصی را تضمین می کنند.
چطور وارد بورس شویم؟ سوالی که میتواند آینده مالی شما را دگرگون کند، بورس ایران محلی جذاب برای سرمایه گذاری است به شرطی که قوائد آن را رعایت کنید. در این مقاله تمام نکات ابتدایی جهت شروع سرمایه گذاری در بروس را فرا خواهید گرفت:
به گزارش آلامتو به نقل از مجله زنان و زندگی – علیرضا بانکی: هیچ کس نمی تواند بدون مراجعه به یک کارگزاری رسمی و دریافت کد معاملاتی در بورس خرید و فروش سهام انجام دهد. برای انتخاب یک کارگزاری مناسب باید نکات مهمی را در نظر داشته باشید.
سرمایه گذاری در بورس یکی از راه های افزایش سرمایه است. خیلی ها دوست دارند که با پس اندازشان وارد بازار سرمایه شوند و از طریق بورس به داد و ستد بپردازند. با وجود این که شرکت های بورسی در کشور شکل گرفته و هر روز رادیو و تلویزیون و روزنامه ها در مورد شاخص و حباب و افت و خیزهای بورس تهران صحبت می کنند اما خیلی ها هنوز با مفهوم این بازار آشنایی ندارند.
خیلی از کسانی که علاقه مند به فعالیت در این بازار هستند فکر می کنند هر روز باید به تالار بورس بروند و در میان هیاهو و سر و صدایی که برای ما تبدیل به نمادی از بورس شده، سهام خرید و فروش کنند. در صورتی که ورود به بورس ربطی به این تالار ندارد و همه چیز به کارگزاری ها ختم می شود. درواقع باید این را بدانید بدون انتخاب کارگزاری نمی توانید وارد بورس شوید.
در گام اول بهتر است بدانید کارگزاران اشخاصی حقیقی یا حقوقی هستند که نقش واسطه بین خریدار و فروشنده را در بازار بورس بازی می کنند. آنها در این نقش وظیفه یافتن خریدار برای فروشنده و فروشنده برای خریدار را بر عهده دارند. به عبارتی آنها عامل تطابق عرضه و تقاضا هستند و به دو دسته خصوصی و دولتی تقسیم می شوند. خرید و فروش سهام شرکت های بورسی در بازار، فقط توسط کارگزاران رسمی سازمان بورس اوراق بهادار امکان پذیر است. به این ترتیب اطلاعات مربوط به معاملات مانند تعداد سهام، قیمت مورد معامله و تعداد خریدار و فروشنده هر روز در دسترس قرار می گیرد.
کارگزاران طی تشریفات و آزمون های متعدد و خاصی انتخاب می شوند و مجوز تاسیس و فعالیت خود را از سازمان بورس اوراق بهادار دریافت می کنند. کارگزاران به حساب مشتری خود وارد بازار می شوند و به وکالت از سوی او اقدام به معامله می کنند. بدون انتخاب یک کارگزار نمی توانید در بورس فعالیت کنید. هر کسی که علاقه مند به فعالیت در بورس است باید یک کارگزار مناسب برای خودش انتخاب کند.
سرمایه گذاران دائمی و بزرگ بورس هر کدام با کارگزار معینی کار می کنند. به غیر از کارگزارانی که به تازگی مجوز مشاوره و سبدگردانی دریافت کرده اند، سایر کارگزاران اجازه ارائه مشاوره به سرمایه گذاران را دارند. اما نکته مهم این است که برای آنها تفاوتی نمی کند سرمایه گذار چه سهمی بخرد و بفروشد، آنها تنها کارمزد خود را دریافت خواهندکرد. در نتیجه این سرمایه گذار است که باید با توجه به خواسته خود از بورس کارگزار خود را انتخاب کند. قابلیت انجام سریع سفارش مشتری، داشتن اطلاعات مربوط و کافی، داشتن سیستم های داخلی مناسب، حجم سرمایه گذار از جمله مهم ترین معیارها برای انتخاب کارگزار است.
در انتخاب کارگزار باید دقت کرد برای چه مقدار سرمایه هایی کار می کند و آیا سرمایه مادر حدی است که کارگزار آن را جدی بگیرد. اصولا کارگزاران به نسبت حجم سرمایه افراد، آنها را در اولویت قرار می دهند. فرضا کارگزاری که اکثر مشتریان آن دارای سرمایه های بالای یک میلیارد ریال باشند، برای سرمایه گذار با سرمایه 100 میلیون ریال مناسب نیست.
تعداد مراجعه کنندگان به کازگزار هم معیار مهمی است. به این معنی که آیا کارگزار فرصت رسیدگی به درخواست های همه مشتریان را دارد؟ چرا که در غیر این صورت شاید به علت نداشتن فرصت برای انجام درخواست های خرید و فروش مشتریان درخواست ها به روزهای بعد موکول شود و این مسئله با توجه به ارزش زمان در معاملات بورس ممکن است موجب از دست رفتن برخی فرصت ها شود. اشخاص حقیقی که با یک سرمایه محدود وارد بازار بورس می شوند بهتر است سراغ کارگزاری هایی که مشتریان حقوقی دارند، نروند.
کارگزار با خدمات محدود، کارگزاری است که صرفا خرید و فروش را انجام می دهد و کارمزد دریافت می کند. کارگزار با خدمات محدود، نسبت به کارگزار با خدمات کامل، کارمزد کمتری دریافت می کند و درعوض، خدماتی که به مشتریان ارائه می دهد، کاملا محدود است. خدمات کارگزاری با خدمات محدود می تواند شامل قیمت های لحظه ای سهام، عرضه و تقاضای بازار، حجم معاملات روزانه و در گاهی موارد، مشاوره دادن به سرمایه گذاران در هنگام ثبت سفارش باشد. برای تازه واردها انتخاب کارگزار محدود توصیه می شود اما بهتر است پس از زمانی فعالیت به دنبال یک کارگزار با خدمات کامل باشد.
کارگزاری ها با خدمات کامل خدمات متنوع و کاملی به مشتریان خود ارائه می کنند، این خدمات شامل مشاوره، برنامه ریزی مالی، مدیریت سبد سهام و… نیز هست. کارگزار با خدمات کامل، علاوه بر خدمات خرید و فروشی که کارگزار با خدمات محدود انجام می دهد، خدمات دیگری مانند خبرنامه های تحلیلی که به صورت روزانه، هفتگی و ماهانه ارائه می شوند، ارائه تحلیل در مورد پرتفوی سرمایه گذاران و شرکت های سرمایه گذاری، محاسبه ریسک و بازده در مورد سرمایه گذاری هر شخص حقیقی و حقوقی را ارائه می کنند. کسانی که به دنبال حضور ماندگار و قوی در بورس هستند بهتر است سراغ این نوع کارگزاری ها بروند.
تقریبا در همه شهرهای بزرگ کشور کارگزاری های رسمی بورس وجود دارند. شما برای اطلاع از آدرس و درجه اعتبار آنها می توانید به سایت اینترنتی سازمان بورس سری بزنید و در جریان جزییات فعالیت های آنان قرار بگیرید. اگر در شهری کارگزاری بورس وجود نداشت شعب مخصوص بانک ملی وظیفه آنها را انجام می دهند.
شما نمی توانید به طور مستقیم اقدام به خرید سهام یک شرکت در بورس یا فرابورس کنید، برای این کار لازم است سفارش خود را به یک کارگزار بدهید تا آن کارگزار سهام مورد نظر شما را خریداری کند. معاملات در بورس اوراق بهادار تهران از طریق کارگزاران انجام می شود. این کارگزاران در انجام معاملات نقش نماینده خریدار یا فروشنده را ایفا می کنند. کازگزاران دارای مجوز کارگزاری از سازمان بورس و عضو بورس هستند. و سرمایه گذار می تواند برای معاملات اوراق بهادار کارگزار خود را با توجه به معیارهایی از قبیل انجام به موقع سفارش، داد و ستد سهام با مناسب ترین قیمت و نحوه ارائه خدمات جانبی انتخاب کند.
از آنجا که داد و ستد اوراق بهادار با استفاده از سیستم رایانه ای و براساس کد خریدار و فروشنده انجام می شود، لازم است همه خریداران و فروشندگان دارای کد سهامداری منحصر به خود باشند تا کارگزار بتواند براساس آن به خرید و فروش اوراق بهادار بپردازد.
کد معاملاتی، شناسه ای هشت کاراکتری است که براساس مشخصات و اطلاعات فردی سرمایه گذار- از جمله کد ملی او- و به صورت ترکیبی از حرف و عدد تعیین می شود. کد معاملاتی سرمایه گذار منحصر به فرد است و هر سرمایه گذار یک کد معاملاتیدارد. دریافت کد معاملاتی از طریق کارگزار و با ارائه مدارک شناسایی (کپی شناسنامه و شماره ملی) و فقط برای یک بار انجام می شود.
پس از آنکه سهم مورد نظر خود را براساس تحلیل، انتخاب و برای خرید سهام به یک شرکت کارگزاری مراجعه کردید باید فرم مخصوص خرید سفارش سهام را از کارگزار دریافت کنید تا از طریق آن سهم مورد نظرتان را سفارش دهید. در این فرم اطلاعات مورد نیاز مانند مشخصات شرکت کارگزاری، مشخصات سرمایه گذار، نام، تعداد و قیمت اوراق بهادار و چگونگی پرداخت یا دریافت وجه قید می شود. تعیین قیمت اوراق بهادار بر عهده مشتری است او می تواند خرید یا فروش اوراق بهادار را در قیمت شمخصی تقاضا کند یا اینکه تعیین قیمت را به کارگزار و شرایط بازار واگذار کند. درواقع سهامداران باید به این نکته توجه کنند در صورتی که قیمت مورد نظر خود را در فرم قید نکنند، کارگزار این سهام را به قیمت روز بازار خریداری می کند و ممکن است به قیمت بالاتری سهام مورد نظر را برای سهامدار خریداری کند و سهامدار کنترلی روی قیمت مورد نظر خود نداشته باشد.
پس از اعلام تصمیم نهایی خرید سهام به کارگزار و تکمیل فرم های مربوط به سفارش خرید، کارگزار مربوطه یک شماره حساب بانکی به سهامدار اعلام خواهدکرد که باید وجه مربوط به خرید سهام به این شماره حساب واریز شود، چنانچه پس از خرید سهام رقم واریزشده کمتر یا بیشتر از مبلغ کل سهام باشد ما به التفاوت آن با سهامدار محاسبه خواهدشد.
پس از آن که کارگزار، سهام یک شرکت را خریداری کرد و کلیه مدارک نقل و انتقال آن سهام به تایید مراجع مربوط رید، یک گواهی یا سند برای سهامدار صادر می شود که معرف مالکیت سهام آن شرکت است. این برگه معمولا در طول یک دوره دو هفته ای یا شاید بیشتر صادر می شود و هر سهامدار می تواند با مراجعه به کارگزار خود برگه گواهی خرید سهام را دریافت کند. در این برگه کد سهامداری، نام سهامدار و همچنین میزان سهام خریداری شده درج شده است.
