راه و رسم سرمایه گذاری موفق چیست از منظر استاد گرانقدر محمدحسین ادیب

 

کتابهایی که  می تواند تو را به موفقیت و ثروت می رساند.

نوعا از من می پرسند در چه رشته ای سرمایه گذاری کنیم ولی نمی پرسند راه و رسم سرمایه گذاری موفق چیست ؟ اگر راه و رسم سرمایه گذاری موفق را بدانید در چه رشته ای سرمایه گذاری کردن ، الویت درجه دوم است

راه و رسم سرمایه گذاری موفق چیست ؟ حال می خواهد در هر رشته ای باشد :

یک – نیاز های بازار را زودتر از ٨٠ درصد رقبا تشخیص دهید و قدرت مانور داشته باشید زودتر از ٨٠ درصد رقبا آن کالا یا خدمات را برای فروش روی میز داشته باشید

دو- قیمت کالا یا خدمات شما از ٨٠ درصد رقبا با کیفیت مساوی ارزان تر باشد

سه – بازاریابی را جایگزین فروش کرده باشید ، بازاریابی یعنی اینکه اگر فروش شما منطقه ای یا ملی است در سطح منطقه یا ملی اگر کسی به آن کالا یا خدمات نیاز داشت در ٨٠ درصد موارد بداند شما در آن حوزه فعال هستید ، بتواند از کیفیت و قیمت دیجیتالی مطلع شود و در کوتاه ترین زمان ممکنه آن کالا یا خدمات را خریداری کند ( بازاریابی یعنی این )

چهار- مشتری وفادار داشته باشید و ٨٠ درصد مشتریان شما دائمی باشند

پنج – برای اینکه مشتری وفادار داشته باشید باید درب زیان را بروی مشتری ببندید

شش – وارد بیزینسی شوید که سرمایه سالی چهار بار بچرخد

هفت – از ٨٠ درصد رقبا برای فروش مساوی سرمایه کمتری را درگیر کرده باشید

هشت – شرکت را به مجموعه ای از قرارداد تبدیل کرده باشید و فقط ١۵ درصد سرمایه مورد نیاز را خود تامین کرده باشید ( در ٨۵ درصد موارد از انرژی دیگران استفاده کنید ، تبدیل کردن شرکت به مجموعه ای از قرارداد از جمله یعنی برون سپاری کردن )

نه – در همه حوزه ها از ٨٠ درصد رقبا دیجیتالی تر باشید

ده – خلاقیت هایی داشته باشید که ٨٠ درصد رقبا فاقد آنند ، خلاقیت یعنی مزیت رقابتی شما ، مزیت رقابتی یعنی شما در خصوص آن کالا یا خدمات امتیازی داشته باشید که رقبا فاقد آنند

نتیجه گیری :

برای موفقیت در بازار یا باید جز اولی ها باشید یا متقلب باشید

برای اینکه جز اولی ها باشید باید ویژگی ده گانه بالا را داشته باشید

٨٠ درصد فعالین اقتصادی نه جز دسته اولی هستند نه جز متقلبین

٨٠ درصد سود را دسته اولی ها کسب می کنند و ٢٠ درصد را متقلبین

مهم ترین عامل شارژ متقلبین درآمد ناشی از صادرات نفت بود که دیگر چندان نیست

دومین منبع شارژ متقلبین ، وام های بانکی بود که ۵٢ درصد آن را به ٢٠٠ شرکت بزرگ داده اند و آنها ، وام را صرف جبران زیان خود در پنج سال گذشته کرده اند پول باقی مانده برای اداره امور جاری بانکهاست و قابل انتقال به متقلبین نیست لذا شارژ متقلبین از بانکها دیگر ممکن نیست زیرا بیش از این نمیشود بانکها را چاپید

رعایت صد نکته در ترکیب سبد دارایی از منظر استاد ارجمند محمدحسین ادیب

رعایت صد نکته در ترکیب سبد دارایی

صد نکته در کسب سود و ترکیب سبد دارایی ضروری است ، به مرور این صد نکته آموزش داده میشود

اولین نکته : حد ضرر اعمال کنید

یک – اگر وارد معاملات سهام یا ارز میشوید حد ضرر اعمال کنید ، حد ضرر به این معناست که اگر پیش بینی شما از افزایش قیمت سهم یا دلار اشتباه از آب درآمد و شما زیان کردید چگونه باید واکنش نشان دهید ؟

دو- اگر قصد ورود به بازار دارید و زیان را قبول ندارید شما حرفه ای نیستید و وارد معامله سهام یا ارز نشوید

سه – اگر به حد زیان رسیدید از آن معامله خارج شوید و نگویید در معامله باقی می مانم تا زیان ام جبران شود

چهار – حد زیان را باید ١۴ روز یکبار مورد تجدید نظر صعودی یا نزولی قرار داد یعنی دوران اعتبار حد زیان معمولا ١۴ روز است

پنج – در وضعیت موجود حد زیان برای معاملات ارز و سهام ١٠ درصد ارزیابی می شود ( دوران اعتبار ١۴ روز )
یادآوری : در رشته های مختلف حد زیان ممکن است با این عدد متفاوت باشد، به تشخیص خود عمل کنید ولی حد زیان تعیبن کنید

شش – حد زیان به این معناست که اگر کسی دلار خرید به این انگیزه که گران شود و درست بر عکس دلار ارزان شد اگر نسبت به قیمت خرید ١٠ درصد ارزان شد یا ١٠ درصد زیان کرد ، باید از معامله خارج شود

هفت – اگر شما سهامی خریدید با این ارزیابی که گران شود ولی بر عکس ارزان شد ،، با زیان ١٠ درصدی از معامله خارج شوید

نکته دوم : با بیشتر از سی در صد دارایی خود وارد یک معامله نشوید

یک – به عبارت دیگر کسی که وارد بورس میشود نباید با بیشتر از سی درصد دارایی خود وارد بازار بورس شود

دو- در وضعیت موجود کسی با بیشتر از سی درصد دارایی خود وارد خرید ارز به قیمت روز نشود

یادآوری : مطالب فوق با توجه به قیمت روز سهام ، قیمت روز ارز و قیمت های روز بازار باید راستی آزمایی شود و تعمیم آن به گذشته ، صحیح نیست

نتیجه گیری :

کسانی که می گویند زخم خورده بورس اند و نصف دارایی خود را در بورس از دست داده اند به دو اصل معامله گری توجه نکرده است ، اولا با بیشتر از سی درصد دارایی خود نبابد وارد یک معامله می شدند ثانیا با ١٠ درصد زیان باید از معامله خارج می شدند لذا بر اساس آداب معامله گری، حد اکثر زیان فرد از ورود به بازار معادل ٣ درصد از کل دارایی است ( نحوه محاسبه : با بیشتر از ٣٠ درصد دارایی وارد یک معامله نشوید و با ١٠ درصد زیان خارج شوید که میشود معادل ٣ درصد از کل دارایی )

نکات سوم تا صدم را به مرور در سایت توضیح داده میشود

تذکر : برای تصمیم گیری فقط این دو نکته کافی نیست و باید به نکات سوم تا صدم هم توجه شود

محمد حسین ادیب : چیزی به نام بهترین فکر و آخرین فکر وجود ندارد برای هر کاری ، راهکار بهتری هست ، با لحاظ اینکه در این حیطه پایانی نیست

چه کالا و خدماتی در آینده گران میشود براساس نظرات تیم کاشناسی دکتر محمدحسین ادیب

دلار در دوم مهر ۹۷ به ۱۹۲۰۰ تومان رسید و اکنون ( در لحظه تهیه گزارش ) قیمت دلار ۳۲ درصد نسبت به دوم مهر ۹۷ کاهش داشته است

قیمت فروش یک نوع یخچال تولید داخل در لحظه تهیه گزارش با دوم مهر ۹۷ مقایسه شد افزایش قیمت ۶۰ درصد بود ( یخچال را می توان به عنوان نشانه مناسبی برای افزایش معدل قیمت تولیدات داخل دانست )

قیمت یک متر مربع مسکن فروش رفته در تهران در شهریور ۹۷ بر اساس گزارش سامانه اطلاعات املاک ۸.۱ میلیون تومان و در خرداد ۹۸ به ۱۳.۳ میلیون تومان افزایش یافته است که گواه ۶۴ درصد افزایش است

نسبت به دوم مهر ۹۷ قیمت دلار ۳۲ درصد کاهش اما قیمت یخچال ۶۰ درصد و مسکن ۶۴ درصد افزایش داشته است

بر اساس قیمت امروز نفت و قیمت امروز دلار در ایران ، در سال ۸۰۰ هزار میلیارد تومان یارانه انرژی پرداخت میشود در کشور ۲۵ میلیون خانواده وجود دارد یعنی هر خانواده در ماه ۲.۷ میلیون تومان انرژی دریافت می کند و پول آن را پرداخت نمی کند
آمار دقیقی وجود ندارد ولی احتمالا درآمد ۱۷ میلیون نفر حقوق بگیر کشور بین ۲ تا ۳ میلیون تومان در ماه است یعنی ۱۷ میلیون نفر از ۲۵ میلیون نفر شاغل ، کم و زیاد معادل حقوق خود، یارانه انرژی دریافت می کنند

درآینده چه چیزی گران میشود ؟
داده های فوق نشان می دهد اگر یک کالا که جنبه حیاتی دارد (مثل ارز ، مسکن ، کالاهای تولید داخل) بیش از حد رشد قیمتی داشت می ایستد تا بقیه کالا ها به آن برسد

اما دو کالای دیگر جنبه حیاتی دارد انرژی و نرخ خدمات دولتی

لذا طی سه سال آینده هیچ چیز به اندازه انرژی و نرخ خدمات دولتی گران نمیشود

اما قسمت استراتژیک قضیه ، این است که وقتی یک کالا یا خدمات از ۵ کالا و خدمات حیاتی، افزایش داشت بر ۴ کالا و خدمات دیگر تاثیر نزولی دارد یعنی وقتی تولیدات داخلی ۶۰ درصد افزایش یافت ، قیمت دلار تحت فشار نزولی قرار گرفت.

افراد آماتور تصور می کنند که در ایران یک کالا یا خدمات می تواند الی الابد بیش از سایر بخش ها در اقتصاد افزایش یابد و بقیه اقتصاد نقش تماشاچی را دارد که چنین نیست.

شاید منطقی تر این است که وقتی یک کالا یا خدمات حیاتی بیش از بقیه اقتصاد افزایش یافت می ایستد تا بقیه کالاها و خدمات حیاتی به آن برسد اما نوسان دوگانه ای رخ می دهد قیمت کالا و خدماتی که رشد نکرده افزایش می یابد و قیمت کالا یا خدماتی که بیش از نرم اقتصاد افزایش یافته کاهش می یابد تا همه اقتصاد به تعادل نسبی دست یابد و نهایتا (کم و زیاد )هر پنج بخش حیاتی اقتصاد حظ و سهم خود را از تورم برمی دارند.

طی سه سال آینده نوبت افزایش قیمت انرژی و خدمات دولتی است ( توجه شود طی سه سال آینده با کوتاه مدت اشتباه نشود ، قرار نیست فردا با این مقاله نوسان قیمتها تحلیل شود ۷۳ درصد قضاوت های خوانندگان کانال از مطالب ما که به دست ما می رسد تحلیل های بلند مدت را با تغییرات سه روزه تا سه ماهه راستی زمائی می کنند )

وقتی همه خانواده ها از دولت ماهانه ۲.۷ میلیون تومان حقوق به صورت یارانه انرژی دریافت می کنند هر نوع تغییر در آن بر کل اقتصاد اثر دارد.

اگر کمک معاش ماهانه ۲.۷ میلیون تومانی دولت به هر خانواده قطع شود قیمت دلار چه میزان خواهد بود ؟

میلیون ها ایرانی در آینده ( بلند مدت و نه کوتاه مدت ) هزینه به هیچ گرفتن گزاره بالا را با زیان قابل ملاحظه پرداخت حواهند کرد ( درخواست میشود دو ماه دیگر خواستار راستی آزمایی این گزاره نشوید بحث کوتاه مدت نیست ).

بحث انرژی مثل بحث سود سپرده است از سال ٩٢ تا آبان ٩۶ نقدینگی افرایش می یافت اما دلار گران نمی شد و بعد به مدت کوتاهی آثار رشد نقدینگی بر نرخ دلار ظاهر شد و میلیون ها نفر عمده دارایی خود را به دلار از دست دادند.

بحث حذف یارانه انرژی و اثر آن بر ثروت فرد ماهیتی شبیه سپرده بانکی دارد با افزایش نرخ دلار ناگهان ثروت مردم دود شد و به هوا رفت یکبار دیگر این اتفاق با حذف یارانه انرژی رخ می دهد و مثل افزایش نرخ ارز عده ای می گویند چه کسی فکرش را می کرد.

البته دود شدن ثروت به اشکال مختلف است دود شدن ثروت فقط با نوسان نرخ ارز اتفاق نمی افتد.

چگونه نوع تفکر مانع ثروتمند شدن میشود؟ به نقل از سایت استاد ارجمند محمدحسین ادیب

 

دانلود کتابهای ثروت و موفقیت

۱- نود و نه درصد مردم دو دسته اند یا به شدت کل نگر هستند یا به شدت جزء نگر و این دو دسته افراد هر کدام به شکلی در ثروتمند شدن با مشکل مواجه هستند با تفکر ” کل نگر” نمی توان پول درآورد، با تفکرات استادان دانشگاه که در ۹۹ درصد موارد” کل نگرند ” و افکار آنها فاقد جزئیات در عمل است نمی توان پول در آورد و بازاریان نیز به شدت جزء نگرند و ریسکی فکر نمی کنند و معمولا خوب پول در می آورند و با ریسک های سیستمی مثل ریسک ” افزایش نرخ ارز متناسب با اختلاف تورم ایران با خارج از کشور ” هر ۵ سال یکبار بخشی مهم از آن را از دست می دهند راه ثروتمند شدن ترکیب ” کل نگر بودن و جزء نگر بودن” است کسی در بازار موفق میشود که هم کل نگر باشد و هم جزء نگر(باید هم دانشگاهی فکر کرد و هم کف بازاری )

۲- ده ریسک در اقتصاد ایران وجود دارد که به سادگی اگر کسی با همین فرمان موجود پیش برود اگر از ده ریسک ۶ ریسک فعال شود به سادگی ثروت اش یک سوم میشود در این حوزه باید تفکر ” ریسک سیستمی ” داشت، داشتن تفکر ” ریسک سیستمی” یعنی تفکر ” کل نگر ” داشتن ، اما اگر کسی تفکر ” جزئی محور متعارض پایه ” نداشته باشد با تفکرات کلی، نمیشود پول در آورد، خلاصه مطلب این است که فقط با تفکر “جزئی محور متعارض پایه ” میشود پول بدست آورد اما با تفکر ” کل محور ” میشود پول را حفظ کرد

۳- ” جزئی نگر بودن ” ده ویژگی دارد که هر ده ویژگی در مقالات آینده به مرور تشریح میشود اما اینجا یک مورد از ” جزئی محور متعارض پایه ” بودن تشریح میشود ” جزئی محور متعارض پایه ” بودن به این معناست که شما در هر تصمیم حداقل به دو نکته متعارض هم توجه کنید ، توجه کنید دو جمله متعارض هم و نه دو جمله تائید کننده یکدیگر

۴- مثال : یک اقتصاد دان در دی ماه ۱۳۹۱ که دلار ۳۶۰۰ تومان بود نوشت : نرخ ارز اگر یارانه انرژی حذف شود و نقدینگی نیز ثابت بماند به ۱۵۰۰ تومان کاهش می دهد ، نقدینگی در دی ماه ۱۳۹۱ بالغ بر ۴۰۰ هزار میلیارد تومان بود و اکنون نزدیک به پنج برابر آن است نقدینگی اکنون ۱۹۰۰ هزار میلیارد تومان است و دولت هم ۸۰۰ هزار میلیارد تومان یارانه انرژی به مردم می دهد و پول آن را دریافت نمی کند ، آن نویسنده نوشت اگر نقدینگی ثابت بماند یعنی ۵ برابر نشود و ۸۰۰ هزار میلیارد تومان یارانه انرژی پرداخت نشود دلار ۳۶۰۰ تومان میشود ۱۵۰۰ تومان ، اما هیچ کدام از آن دو شرط اتفاق نیفتاده است لذا دلار نباید ۱۵۰۰ تومان شده باشد به دفعات این نویسنده مورد نقد قرار گرفته که پیش بینی او اشتباه بوده است در حالیکه به این دو گزاره متعارض توجه نمیشود

۵- تعدادی از مردم فقط معادله یک مجهولی را می توانند حل کنند و وقتی پول درآوردن مستلزم حل معادله دو مجهولی شد کم می آورند

۶- پال کروگمن برند جایزه نوبل در اقتصاد می نویسد فرق آدم ثروتمند و فقیر از جمله در این نکته است که آدم ثروتمند در پول درآوردن معادله دو مجهولی را حل می کند و آدم فقیر فقط می تواند در رشته هائی که یک مجهولی است پول در آورد

۷- آدم فقیر که نمی تواند معادله دو مجهولی را حل کند معادله دو مجهولی را به معادله یک مجهولی در ذهن خود تبدیل می کند تا بفهمد مثلا می گوید این اقتصاددان گفته است دلار میشود ۱۵۰۰ تومان بدون توجه به دو فرضی که ۱۵۰۰ تومان شدن را مشروط می کرد

۸- انتقادات به مطالب سایت دسته بندی شد ،۵۱ درصد انتقادات به مطالب سایت مواردی بود که بحث سه مجهولی یا دو مجهولی در ذهن مخاطب به یک مجهول تقلیل یافته و بعد مخاطب ، معترض نتیجه گیری شده بود یعنی با چیزی مخالفت می کنند که ما هم با آن مخالفیم ، شدت واکنش ها نسبت به مطالب سه مجهولی یا دو مجهلولی سایت در حدی است که تیم تحقیقاتی با ترس و لرز از گزاره های سه مجهولی استفاده می کنند محمد حسین ادیب با تاکید از تیم تحقیقاتی درخواست کرد نظر به اینکه ۶۰ درصد مقالات سایت ۵ مجهولی است و اگر سایت بخواهد بر اساس نقطه نظر کسانی که همه فروض یک مقاله را حذف می کنند و با نتیجه مخالفت می کنند به تولید محتوا بپردازد ، کیفیت فدا میشود به شیوه خود ادامه دهند و ابائی از این دسته انتقادات نداشته باشند

۹- تفکر ” جزئی محور متعارض پایه ” داشته باشید تا ثروتمند شوید ، نگرانی آنجاست که خواننده ای که در تحلیل مقالات سایت ، ” فروض متعارض مقاله ” را حذف می کند و با نتیجه گیری مخالفت می کند در بیزینس خود هم همین گونه عمل کند فقط با توجه به تعارضات است که میشود پول در آورد.

رکود تورمی تازه در اقتصاد ایران دکتر سیامک قاسمی

کتابهایی که  می تواند تو را به موفقیت و ثروت می رساند.

اقتصاد ایران در آستانه رکود تورمى تازه

به نظر میرسد تحولات سریع اقتصادى و سیاسى در طى ماههاى قبل، اقتصاد ایران را پس از چند سال در آستانه یک دوره رکود تورمى یا stagflation قرار داده است .

رکود تورمى شرایطى تقریبا آشنا براى اقتصاد ایران و کم سابقه در جهان در طى چند دهه گذشته است .

افزایش مستمر و قابل توجه نرخ تورم همزمان با کاهش مستمر نرخ رشد اقتصادى حداقل در سه فصل پیاپى، اساس شکل گیرى دوره رکود تورمى است و شکاف بین نرخ تورم و نرخ رشد اقتصادى در این دوره را گپ رکود تورمى مى نامند و بدیهى است که تورم شکل گرفته در این دوره نه به دلیل رونق و توسعه اقتصادى که به دلیل سیاست هاى پولی اشتباه یا افزایش قابل توجه نرخ ارز مى باشد .

آمارهاى منتشر شده از نرخ هاى تورم در تیرماه که هنوز بخش زیادى از کالاها با دلار ۴٢٠٠ تومانى وارد چرخه اقتصاد ایران مى شد، همگى بیانگر آن است که اقتصاد ایران در آستانه یک دوره افزایش مستمر و احتمالا قابل توجه نرخ تورم قرار دارد .

نرخ تورم نقطه به نقطه مصرف کننده به ١٨ درصد ، نرخ تورم نقطه به نقطه گروه خوراکى و آشامیدنى به ٢۵ درصد و نرخ تورم نقطه به نقطه تولید کننده به ٢٨ درصد رسیده است و با توجه به ویژگى پیشنگر بودن این سه شاخص از جهات مختلف براى تورم عمومى کشور، مى توان انتظار داشت که با حذف دلار ۴٢٠٠ تومانى از چرخه اقتصاد، با سرعت بیشتر در طى ماههاى آینده شاهد افزایش مستمر نرخ تورم باشیم .

همزمان تحریم صنعت نفت ، خودرو و سیستم بانکى کشور و تاثیر افزایش ریسک سیاسی و تحریم هاى فراگیر، به احتمال فراوان سبب ادامه کاهش مستمر نرخ رشد اقتصادى در فصول بهار و تابستان و پاییز خواهد گردید و این همزمانى رکود و تورم اقتصاد ایران را وارد یک دوره رکود تورمى تازه خواهد کرد .

از مهمترین ویژگى هاى این دوره رکود تورمى که مى شود انتظار داشت اثرات آن روز به روز بیشتر نمایان شود عبارتند از :

١- افزایش شتابان نرخ تورم و قیمت کالا و خدمات مصرفی ، بویژه قیمت کالاها
٢- کاهش مستمر نرخ رشد اقتصادى و رکود در بنگاههاى اقتصادى و در بخش واقعی اقتصاد
٣- افزایش نرخ بیکارى
۴- کاهش قابل توجه درآمدهاى موثر خانوار و کاهش تقاضای موثر و پس انداز خانوار در اقتصاد ایران

درباره ویژگى بازارهاى مختلف در دوره رکود تورمى پیشرو در آینده بیشتر خواهیم گفت .

 

سیامک قاسمى

برگرفته از بخش مقالات و تحلیل هاى سامانه خدمات مشاوره موسسه مطالعات اقتصادى بامداد

یک پیش بینی دیگر از اقتصاد ایران در سال ۹۸

 اقتصاد ایران برای دومین بار در دهه اخیر و پنجمین بار در طی چهل سال اخیر در سال ۱۳۹۷ وارد بیماری رکودتورمی شده و در سال ۱۳۹۸ نیز به احتمال زیاد در دوره رکودتورمی عمیقی باقی خواهد ماند.

 اقتصاد ایران در همه دوره های رکودتورمی پیشین ، به دلیل کاهش یکباره درآمدهای نفتی (ناشی از تحریم ها یا کاهش شدید قیمت نفت) و جهش ارزی ناشی از این کاهش، وارد دوره رکودتورمی شده است.

 رکود سال ۱۳۹۸ ناشی از دو پدیده همزمان رکود تقاضا و اختلال در عرضه می باشد . کاهش قابل توجه قدرت خرید و پس انداز خانوار، اقتصاد ایران را دچار انجماد تقاضا بویژه در بخش نیازهای غیرضروری می کند.

 رشد اقتصادی ایران در سال ۱۳۹۸ با تعمیق بیشتر دوره رکودتورمی فعلی اقتصاد ایران، بین ۳-% تا ۵- % پیش بینی می شود.

 بررسی ها نشان می دهد در دوره رکودتورمی کنونی، اعمال تحریم های اقتصادی پس از بخش نفت بیشترین تاثیر منفی را بر بخش صنعت و بویژه بر بخش کارگاههای بزرگ صنعتی می گذارد و نرخ رشد اقتصادی این بخش ها در سال ۱۳۹۸ به احتمال زیاد بیش از سایر بخش های اقتصاد ایران منفی خواهد بود .

 بیشترین رشد اقتصادی را در دوره رکودتورمی سال ۱۳۹۸ همانند دوره قبلی بخش خدمات و بخش کشاورزی خواهند داشت و ضربه پذیری این بخش ها از اعمال تحریم ها و رکودتورمی از بقیه بخش ها کمتر خواهد بود .

پیش بینی اقتصاد ایران در سال ۹۸

برای بسیاری از فعالان اقتصادی مهم است این  موضوع یک تفاوت جدی و کامل با پیشگویی اقتصاد ایران دارد . پیش بینی اقتصاد بر اساس عواملی است که بر نوسان های آن اثر می گذارند .  این عوامل بسیار زیاد هستند .

پیش بینی در مورد بازار های غیر آزاد عملا تا جای زیادی بی معناست چرا که پای  سیاستمداران درمیان هستند و اتفاق ها بیشتر بر اساس سیاست ها و سلیقه ها و توازن های سیاسی اتفاق می افتد و نقش عوامل اقتصادی در سیاست های غیر آزاد عملا بسیار تضعیف می شود.

با میزان اثر گذاری مختلف و با شدت و ضعف های متفاوت . در این مطلب سعی میکنم به برخی از مهمترین این عوامل اشاره کنیم . و بر اساس داده های موجود پیش بینی های اقتصاد دان های مختلف برای سال ۱۳۹۸ ایران را بررسی کنیم.

عوامل جدی و اثر گذار در اقتصاد ایران :

نقدینگی بالا

حجم پولی که در جامعه به شکل های مختلف دست مردم و بانک هاست . نقدینگی بالا اکنون یک بلای بزرگ برای جامعه شده است .

چنان که از آمارها بر می آید نقدینگی در ایران از مرز به ۱۸۰۰هزار میلیارد تومان گذشته است و این نقدینگی می تواند و این یعنی یک حجم بسیار بالایی نقدینگی برای حرکت و جابه جا شدن در بازار ها وجود دارد که می تواند به تورم و نوسان ها دامن بزند .

تحریم و سیاست های داخلی و خارجی ایران

باتوجه به خروج آمریکا از برجام و ایجاد تحریم های مختلف . در سال ۹۸ انتظار تشدید تحریم ها هست .

از اردیبهشت ماه  نود و هشت، آن طور که مشخص است، معافیت های نفتی آمریکا برای چند کشور جهت واردات نفت خام ایران، به پایان می رسد و فروش نفت، با چالش هایی بیشتر همراه می شود.

بودجه دولت و احتمال کسری بودجه دولت

با توجه به توسعه تحریم ها و احتمال بسیار زیاد کاهش فروش نفت ایران ، دولت کاهش در آمد از جنبه را خواهد داشت . از طرف دیگر احتمال اینکه صاحبان کسب و کارها در پرداخت مالیات مطابق انتظار نتوانند پیش بروند احتمال کسری بودجه دولت را در سال ۹۸ بالا برده است .

رکود

رکود از ناحیه تقاضا داریم . چرا که بالا رفتن قیمت ها به شدت قدرت خرید بخش های مهمی از مردم را تحت تاثیر منفی قرار داده است . حضور مردم برای خرید در بسیاری از بازارها رکود را تشدید می کند .

تورم

تورم در سال گذشته به شدت مردم و جامعه را تحت تاثیر قرار داد . در سال ۹۸ هم تورم همچنان جامعه را آزار خواهد داد . تورمی بین ۳۰ تا ۴۰درصد به شکل میانگین مورد انتظار است .

بسیاری از اقتصاد دان ها برای ایران یش بینی تورم ۴۰ درصدی در سال ۹۸ را مطرح کرده اند. 

اگر اتفاق های خاصی همچون یک مذاکره ی جدید و یا خدای نکرده جنگ در کشور نداشته باشیم . سال ۹۸ ، سالی پر از نوسان اما به هر حال قابل مدیریت در پیش خواهیم داشت که می تواند تبدیل به فرصتی برای تغییر  و تحول ساختار در کسب و کار شود . امیدواریم که تدبیر و همدلی کمک کند که واقعا رونق تولید میسر شود .

پیش بینی بسیاری از کارشناسان اقتصادی بر رشد قیمت انس جهانی طلا است که این رشد برای ما در ایران در عدد رشد قیمت دلار نیز ضرب می شود . بنابر این در سال ۹۸ به نظر می رسد که پیش بینی قیمت طلا دور از انتظار نیست ، اما انتظار جهش های زیاد در شرایط نسبتا عادی نیست .

در ایران علاوه بر قیمت اونس جهانی و  قیمت دلار معمولا حباب های روانی هم سهم مهمی در قیمت گذاری طلا دارد .

مسکن در سال ۹۷ ، در برخی از نقاط بیش از ۱۰۰% افزایش قیمت داشته است . به همین جهت انتظار می رود که توان خریداران زیادی با تقاضا فاصله ی زیادی گرفته است .  اما اگر بازارهای دیگر جذاب نباشند ، نقدینگی بالای جامعه به جای تقاضای واقعی ممکن است متوجه بازار مسکن شود .

رشد قیمت ارز برای مدت کوتاه به شکل روانی ممکن است سرمایه ها را به سمت مسکن نیز جذب کند . در بازار مسکن واحدهای کوچک پر طرفدارترین واحدها هستند و حتی رکود بر آنها اثر کمتری می گذارد .

 

مدیران در سال ۹۸ به چه نکاتی به شکل ویژه باید توجه داشته باشند :

• در سال ۹۸ انجام لازم است که در مدیریت هزینه ها به شکلی جدی توجه داشته باشیم . کم کردن هزینه ها به شکل باید جدی داشته باشیم .
• مالیات و جریمه های مالیاتی می تواند تبدیل به یک معضل برای فعالان اقتصادی بی توجه به مسائل مالیاتی خواهد شد و حتما باید به قانونهای جدید توجه داشته باشیم
• سال ۹۸ ، سال تغییر دادن روشهای قدیمی است . سال تحولی مثبت و سازنده است .
• توسعه مهارتهای فردی مدیران شرکت ، توسعه های مهارت فردی اعضای تیم ها و سازمان به شدت توصیه می شود.
• توسعه مهارتهای حرفه ای مدیران و اعضای شرکت متناسب با نیازها و موقعیت ها بسیار توصیه می شود .
• استفاده از امکانات مدرن ، دانش مدرن ، تخصص های مدرن و روشهای مدرن در همه امور باید به شکل جدی و واقعی در کارها مد نظر قرار گیرند.
• شبکه سازی حرفه ای ، ارتباط با مدیران و سایر فعالان اقتصادی برای استفاده از فرصت ها و امکانات به شکل اشتراکی می تواند یک روش هوشمندانه در گذر موفق از این بحران اقتصادی جدی باشد .
• استفاده درست از فرصت های دنیای اینترنت و دیجیتال مارکتینگ یکی از مواردی است که تمام فعالان اقتصادی به آن نیاز دارند و لازم است که مهارتها و دانش خود را در زمینه های مرتبط توسعه دهند .
• به جای تمرکز بر خبرهای بد ، به استفاده واقعی از دانش و مهارتهای مدیریتی باید تمرکز کرد .با وجود تمام شرایط نگران کننده امکان موفقیت و توسعه برای کسانی که بخوبی می توانند این موجها را سپری کنند وجود دارد .

اداره جهان در سال ۹۷

دانلود کتابهای ثروت و موفقیت

نوشته مشترک ۸ عضو گروه تحقیق محمد حسین ادیب
( این مقاله ۵۹ بار به درخواست محمد حسین ادیب مورد ویرایش قرار گرفت ، این مقاله با ۵ رای مثبت و ۴ رای منفی انتشار یافت )

یونانی ها ملتی به شدت ولخرج هستند و آلمانی ها ملتی به شدت حسابگر ، یونان در دهه گذشته ۲۳۰ میلیارد دلار وام خارجی گرفت و با وام خارجی به ولخرجی ادامه داد

اما ۷۰ درصد وام پرداختی به یونان را بانکهای آلمان و فرانسه پرداخت کردند

سیستمی در اروپا ایجاد شده تا پس انداز های آلمانی ها و فرانسوی ها را در اختیار یونانی ها ، ایتالیائی ها ، اسپانیائی ها و پرتفالی ها قرار گیرد

ملت های ولخرج؛ هیچ گاه نمی توانند وام خود را پرداخت کنند

ایتالیا در دهه گذشته ۵۲۰ میلیارد دلار از فرانسه استقراض و در رفاه زندگی کرد، سیستمی در فرانسه ایجاد شده تا پس انداز فرانسوی ها به ایتالیایی هایی پرداخت شود که هر گز نمی توانند آن را پس دهند

۸۰ درصد مردم آمریکا ۱۱۰ درصد درآمد خود مصرف می کنند ، نه یک ماه نه دو ماه ؛ بلکه یک عمر

استیگلیتز برنده جایزه نوبل در رشته اقتصاد می نویسد سیستمی در جهان ایجاد شده که مقصد همه پس انداز ها در جهان آمریکا و انگلیس باشد ، برای فهم بهتر مطلب ، ایران ۵۵ میلیارد دلار سپرده ارزی دارد اما ۵۴ میلیارد دلار آن در بانکهای اروپا ( منهای انگلیس ) و شرق آسیا نگهداری میشود ، اما سپرده های بانکهای شرق آسیا و اروپا هم در بانکهای آمریکا و انگلیس است یعنی نقدینگی جهانی در بانکهای آمریکا و انگلیس نگهداری میشود

۸۰ درصد آمریکائی ها ده درصد بیش از درآمدشان مصرف می کنند اما اضافه مصرف از محل استقراض از جهان تامین میشود ، استقراضی که هیچ گاه قرار نیست پرداخت شود

سیستمی در جهان ایجاد شده تا پس انداز همه مردم سیاره زمین جمع شود و در اختیار ۸۰ درصد مردم آمریکا قرار گیرد تا ۱۰ درصد بیشتر از درآمد خود مصرف کنند

در ژاپن سیستمی ایجاد شده که پس انداز مردم دهها سال است در اختیار دولت قرار می گیرد ، دولت ژاپن مالیات جدی نمی گیرد اما مثل همه دولتها هزینه دارد ، دولت ژاپن هزینه خود را بیشتر از طریق استقراض از مردم تحت عنوان اوراق قرضه تامین می کند اما تورم در ژاپن باید حدود صفر باشد تا سود یک درصدی اوراق قرضه جذابیت داشته باشد

هشتاد درصد از مردم ایران بسیار کمتر از درآمد خود زندگی می کنند و اختلاف را پس انداز می کنند ، اما ۸۰ درصد مردم ایران پس انداز خود را به بانک می دهند و بعد بانکها این پس انداز را در اختیار ۵۰۰۰ شرکت بزرگ قرار می دهند که از سال ۹۱ زیان ده هستند و به جای تعطیل شدن وام می گیرند و ادامه می دهند ، پس انداز ۸۰ درصد قشر ضعیف و متوسط را صرف ادامه فعالیت ۵۰۰۰ شرکت کرده اند که ۶ سال قبل باید به خاطر زیان دهی تعطیل می شدند

رئیس بانک مرکزی اظهار داشتند ۴۰ درصد وام های بانکی در اختیار ۲۰۰ شرکت بزرگ است که نه اصل وام را پرداخت می کنند و نه فرع آن را و هم اصل وام را تمدید می کنند و هم فرع آن را ، چون قصد باز پرداخت ندارند ، معاون نظارت بانک مرکزی هم سه سال قبل گفتند ۵۰ درصد وام های بانکی را به شرکتهای بزرگ داده اند که آن را پرداخت نمی کنند و اگر پرداخت کنند از یک بانک می گیرند و به بانک دیگر می دهند، یعنی حاصل جمع مثبت آن برای نظام بانکی صفر است

نتیجه گیری :

در ایران هم مثل بقیه دنیا عمل میشود ، در دنیا سیستمی ایجاد شده تا پس انداز مردم دنیا صرف ولخرجی مردم آمریکا شود

در ژاپن پس انداز مردم صرف هزینه های دولت شود

در ایران هم پس انداز مردم صرف جبران زیان ۵ هزار شرکت بزرگ شود

کسی نباید نگران این وضعیت باشد ، در همه دنیا سیستمی ایجاد میشود تا پس انداز یک عده صرف اداره یک عده دیگر شود

بدهی ها نباید پرداخت شود بدهی ها باید مدیریت شود

 

ذکر یک خاطره از محمد حسین ادیب

مدیر عامل یکی از بانکهای بزرگ ایتالیا به ایران آمده بود در سر میز ناهار مدیر عامل بانک ایتالیائی بگونه ای تهاجمی شروع به دفاع از نظام بانکی منطقه یورو کرد

من قصد ورود به بحث را نداشتم اما شیوه تهاجمی او کم کم من را وارد بحث کرد

از او پرسیدم منطقه یورو ۱۶ هزار میلیارد دلار بدهی خارجی دارد و این بدهی را چگونه می خواهد باز پس دهد ؟

ابتدا به پاسخ های متعارف پرداخت که منطبق با صورت های مالی است و وقتی اظهار شد که دو فروپاشی بانکی در غرب طی ۱۵ سال گذشته هیچ کدام با صورت های مالی نشان داده نمی شد و در حالتی که صورت های مالی همه چیز را عالی نشان می داد فروپاشی بانکی اتفاق افتاد ؛ جمله سنگینی گفت که مگر قرار است این بدهی ها پرداخت شود ؟ این بدهی ها فقط باید مدیریت شود ؛ همین

با جمله او من معنی بانکداری را فهمیدم

و مگر غیر از این است ؟

دنیا با این منطق اداره میشود که بخشی از مردم با پس انداز بخشی دیگر ، اداره شود

باید معنی مدیریت بدهی را فهمید

آینده اقتصاد آمریکا از منظر دکتر محمدحسین ادیب

وضعیت اقتصادی آمریکا را چطور ارزیابی می کنید؟

ادیب : صندوق بین المللی پول اعلام کرد دلار بیست درصد بالا تعیین شده است. مشکل امریکا این است که دلار بالا تعیین شده و این صادرات و تولید آمریکا را با چالش تاریخی مواجه کرده است. مشکل تولید و صادرات آمریکا بدون کاهش ارزش دلار حل نمی شود .
دومین مشکل این است که بیش از ظرفیت اقتصاد امریکا ، پول به اقتصاد آمریکا تزریق می شود و این به حباب در بورس انجامیده است.

راه برون رفت آمریکا از این شرایط چیست؟

ادیب : راه حل، کاهش عرضه پول به اقتصاد است و برای کاهش عرضه پول باید تراز بانک مرکزی آمریکا کاهش یابد. تراز بانک مرکزی آمریکا حجم اسکناس دلار موجود در اقتصاد است. تراز بانک مرکزی امریکا سال گذشته ۴۴۰۰ میلیارد دلار بود و اکنون ٣٩٣۶ میلیارد دلار است . این انقباضی ترین سیاست پولی در امریکاست ، فدرال رزرو دارد درست عمل می کند. فدرال رزرو گفته ۸۰ میلیارد دلار دیگر هم کم خواهد کرد.

این حرکت چه نتیجه ای دارد ؟

ادیب : کاهش عرضه پول به اقتصاد باعث کمبود جریان وجوه نقد می شود و این پدیده به افزایش نرخ بهره منجر می شود ، وقتی حجم دلار کاهش یافت اقتصاد کم پول می شود و نرخ بهره بالا می رود .

در آن موقع اختلاف نرخ بهره بین آمریکا با اروپا و جهان چه می شود ؟

ادیب: اکنون نرخ بهره در آمریکا از نرخ بهره در اروپا و ژاپن بالاتر است و این به تقویت ارزش دلار انحامیده است و این برای آمریکا فاجعه است. راه حل، افزایش نرخ بهره است. آمریکا همیشه با افزایش نرخ بهره ، حباب بورس را ترکانده است .

چرا دلار بالا تعیین شده است ؟

ادیب : ترامپ در توئیتی گفت فدرال رزرو از درک اهمیت دلار قوی عاجز است.

دقیقاً مشکل اقتصادی آمریکا چیست؟

ادیب : باید نرخ بهره در اروپا بالاتر از آمریکا تعیین شود تا دلار تضعیف شود و مشکل آمریکا حل شود و اکنون عکس آن است ، همه چیز به اختلاف نرخ بین نرخ بهره آمریکا با رقبای اقتصادی آمریکا مربوط می شود ، به زبان صریح اکنون نرخ بهره در اروپا و ژاپن کمتر از آمریکاست و باید این عکس شود.

* آمریکا گرفتار در یک پارادوکس اقتصادی
خوب چرا چنین نشده تاکنون؟

ادیب : آمریکا در یک پارادوکس گیر کرده است. آمریکا دو مشکل دارد و حل هر مشکل به تشدید مشکل دومی منجر می شود. افزایش نرخ بهره برای مهار حبابی شدن بورس آمریکا خوب است و برای تولید و صادرات دستورالعمل فاجعه است .
در اساطیر آمده مردی دو دختر داشت ، برای آگاهی از وضع آنها نزد دختر اول رفت و جویای حال شد دختر گفت پدر دعا کن باران بیاید چون شوهرم گندم کاشته و اگر باران بیاید وضع مان خیلی خوب می شود ، پدر نزد دختر دوم رفت و جویای حال شد ، فرزند گفت پدر ، همسرم در صنعت خشت است و دعا کن باران نیاید تا وضع مان خوب شود، پدر به زادگاه بازگشت و همسر جویای وضع دختران شد. پدر گفت همین قدر بگویم باران بیاید بدبختیم باران هم نیاید بدبختیم. آمریکا بین دو انتخاب قرار گرفته که هر راه حل، به قسمت دیگر اقتصاد آن صدمه می زند.

* انتخاب گزینه اختلاف نرخ بهره ، شانس ترامپ را برای انتخاب مجدد به شدت کم می کند
پس راه حل به اختلاف نرخ بهره مربوط می شود ؟

ادیب : بله اما تاچر قربانی همین سیاست شد. چون برای مهار تورم که سیاست دنبال کردن مارک آلمان موجب آن شده بود نرخ های بهره بالایی باید اعمال می شد این به نارضایتی گسترده سیاسی از تاچر منجر شد و به سقوط او انجامید. اگر آمریکا ، برای مبارزه با حبابی شدن بورس، به سیاست کاهش تراز بانک مرکزی ادامه دهد نرخ بهره افزایش یافته و ریزش بورس ، شانس ترامپ را برای انتخاب مجدد به شدت تضعیف می کند .
رشد نقدینگی آمریکا نسبت به سال ۲۰۱۰ حدود شصت درصد است و رشد نقدینگی کانادا هم شصت درصد. این رقابت سنگین اقتصاد کانادا با امریکا را نشان می دهد همین طور رشد نقدینگی انگلیس نسبت به سال دو هزار و ده بالغ بر شانزده درصد و اسپانیا هم شانزده درصد است. این رقابت سنگین انگلیس و اروپا را نشان می دهد اگر رشد نقدینگی انگلیس از رشد نقدینگی اروپا ذره ای بیشتر باشد انگلیس از اروپا عقب می افتد.

٣ اشتباهی که شرکتها را به زیان دهی کشانده است از منظر استاد گرامی محمدحسین ادیب

 

دانلود کتابهای ثروت و موفقیت

زیان دهی شرکتها

نتیجه یک مشاوره :
شرکتی با ماهانه ٢ میلیارد تومان زیان جهت رسیدن به سودآوری مراجعه کرد علت زیان ٣ چیز بود :

۱- خرید مواد اولیه از واسطه :
اختلاف قیمت خرید مواد از عمده فروش در ترکیه تا واسطه در ایران ، ۵٠ درصد بود ، شرکت نمی تواند هزینه خرید گران از واسطه را به قیمت محصول اضافه کرده و از مشتری دریافت کند

۲- پرداخت دستمزد بر اساس حضور فیزیکی در کارگاه و نه نتیجه کار
وقتی از کارفرما در خصوص بازده نیروی کار سئوال شد پاسخ این بود که پرسنل ، بطور متوسط ۴ ساعت کار مفید انجام میدهند ، اگر متوسط کار مفید ۶ ساعت باشد یک سوم پرسنل مازاد بودند، اقتصاد ایران رقابتی تر از آن است که واحد های کوچک و متوسط بتوانند هزینه نیروی مازاد را به قیمت کالا اضافه کرده از مشتری دریافت کنند راه حل پرداخت دستمزد بر اساس نتیجه کار است ، دستمزد باید کارمزدی باشد

تبصره –
? واحد های بزرگ همچنان میتوانند نیروی مازاد داشته باشند این واحد ها در ٨٠ درصد موارد ، هزینه نیروی مازاد را با وام تامین میکنند ، وام میگیرند و هزینه نیروی مازاد را پرداخت میکنند و در سر رسید وام هم ، اصل و فرع وام را تمدید میکنند ، به عبارت دیگر شرکتهای بزرگ هم نمی توانند هزینه نیروی مازاد را به قیمت کالا اضافه کرده و از مشتری دریافت کنند ، یکی از علل اینکه با آمار بانک مرکزی فقط ١٩ درصد وام ها گردش دارد به همین نکته مربوط میشود یعنی سود سپرده ١۵ درصد نیست سود سپرده نود و پنج درصد است چون بانکها سود سپرده را فقط از طریق ١٩ درصد وام ها باید پرداخت کنند

? کسی که سپرده اش را با سود نود و پنج درصد در بانک میگذارد ریسک را در نظر نمیگرد ، نگارنده مطلب دیگری در این فقره نمیگوید و قضاوت را به خواننده واگذار میکند

۳-  دخالت در فروش
این واحد برای فروش محصول خود اقدام به اجاره یک مغازه با دو نیرو کرده بود و کارفرما اظهار میکرد که فروشنده همیشه سرش در موبایل است و بازدهی ندارد ، در ٩٠ درصد موارد دخالت تولید کنندگان در فروش محصول به تحمیل هزینه های غیر قابل انتقال به مشتری می انحامد

نتیجه گیری
?نقش واسطه ها در اقتصاد ایران باید کاهش یابد اما کاهش نیافته است و این به زیان دهی برخی از کسب و کار ها انجامیده است

?دستمزد باید بر اساس نتیجه کار پرداخت شود در غیر این صورت ادامه فعالیت غیر ممکن است و این در برخی واحد ها انجام نشده است

?دخالت تولید کننده در شبکه فروش میتواند تحت شرایط بسیار خاصی ، مفید باشد اما نه به گونه ای که برخی انجام میدهند